Nouveaux risques systémiques, crise capacitaire, crise de confiance : crise sur le marché de l’assurance ?

RiskAssur – le 24 février 2021

Principal investisseur institutionnel de l’UE avec plus 10 300 Mds € investis dans l’économie en 2018, le marché de l’assurance fait face à des difficultés laissant présager des changements profonds dans le secteur. Entre crise de confiance dans la relation assureur-assuré, hausses tarifaires, émergence de nouveaux risques systémiques, et frilosité accrue sur certains risques, le marché de l’assurance fait-il face à une nouvelle crise ?

CAS CLIENT : TARIFICATION PERSONNALISÉE

Square a accompagné cette banque dans la définition et la mise en œuvre de son nouveau pricing, au travers de deux projets phares : la mise en place d’une tarification personnalisée pour les crédits à la consommation et le pilotage et la personnalisation de l’ensemble des gestes commerciaux.

Les communautés clients, un levier intelligent pour selfcariser l’assurance.

Journal du net – le 17 février 2021

A l’air du digital et en période de crise sanitaire inédite, de nombreux assureurs sont désormais capables d’offrir des expériences novatrices adaptées à de nouvelles exigences clients, à savoir plus d’instantanéité, de réactivité et de personnalisation.

Les communautés clients ont alors un rôle à jouer dans la conception d’une expérience dématérialisée en assurance réussie, et ce particulièrement en période de crise sanitaire où l’absence de contact humain est renforcée par la distanciation sociale. Les compagnies d’assurance ont donc tout intérêt à s’appuyer sur ces communautés pour humaniser leurs parcours et apporter de l’innovation au sein de ces derniers.

Modernisation du système monétaire européen ECMS : quels sont les enjeux ?

Le courrier Financier – le 15 février 2021 :

Avec le projet Eurosystem Collateral Management System (ECMS), l’Union européenne (UE) renforce son unification monétaire et bancaire. Quels sont les enjeux du déploiement de la nouvelle plateforme ? Les explications de Laurent Lanzini et Martin Pirez, respectivement Senior Manager et consultant Senior chez Square.

Le projet Eurosystem Collateral Management System (ECMS) concerne 19 banques centrales nationales et environ 1 800 contreparties. Dans ce contexte d’harmonisation européenne, les établissements bancaires doivent faire évoluer leurs systèmes d’information pour être en phase avec ce déploiement paneuropéen.

Ce qui freine l’innovation en France.

Les Echos – le 10 février 2021 :

Ce n’est pas le sacro-saint principe de précaution qui bloque l’innovation en France, écrit Julien Borderie, «partner» chez Square. Ce sont plutôt nos modèles organisationnels et managériaux qui découragent la prise de risque.

À ne pas vouloir prendre de risques et à suivre de trop près le principe de précaution, les entreprises françaises n’innoveraient plus et seraient dépassées par leurs concurrentes internationales, la preuve : aucun laboratoire français n’a trouvé de vaccin à la Covid-19 !

Le « pay per view » sauvera-t-il le foot français ?

Les Echos – le 04 février 2021 :

Faire payer les matchs de Ligue 1 et de Ligue 2 à l’unité, plutôt que sur abonnement, est une idée qui monte depuis le fiasco Médiapro et le flop du nouvel appel d’offres de la LFP. Cette solution est-elle viable ? Les réponses de Maxime Bonhomme, consultant chez Square.

Depuis plusieurs semaines les clubs de football professionnels français sont au coeur de la tempête depuis l’arrêt du paiement des droits télé par Mediapro et le flop du nouvel appel d’offres lancé par la Ligue de football professionnel. Lorsque l’on sait que ces droits représentent plus de 50 % de leurs revenus, leur santé économique et financière s’aggrave à mesure que le temps passe.

Comment les SAV sont-ils devenus les derniers remparts de l’expérience utilisateur?

Relation Client Mag.fr – le 01 février 2021 :

Dans un contexte de crise sanitaire, les services après-vente sont devenus un levier incontournable de la satisfaction client, et les entreprises ont tout intérêt à les embarquer dans leur stratégie de digitalisation.

Le service après-vente, élément clé de la relation client, se traduit globalement par un accompagnement des clients une fois l’achat d’un produit ou service effectué. Le rôle principal d’un service-après-vente se caractérise généralement par la maintenance des produits: l’installation, l’entretien ou le dépannage. Néanmoins, le rôle des SAV s’est considérablement enrichi ces dernières années, visant à accompagner le client sur une multitude de services. Le SAV constitue de ce fait, une fonction centrale contribuant à améliorer l’expérience client.

CAS CLIENT SQUARE – ACCOMPAGNEMENT D’UN CONTRÔLE DE L’ACPR.

Les législateurs des différents états européens ont émis depuis le début des années 2000 une quantité importante de règlementations et lois applicables aux secteurs de la Banque, de l’Assurance et des services financiers (RG AMF, LAB-FT, MIFID, CRS, Comités de Bâle…). Les Etats se sont dotés ou ont renforcé les responsabilités de leurs organes de tutelle et de contrôle (BCE, ACPR, AMF, TRACFIN) et les ont pourvus de moyens conséquents.
Les missions d’inspection menées par les régulateurs font intervenir jusqu’à une dizaine d’inspecteurs simultanément, créant une charge de travail particulièrement lourde pour les audités.
L’ACPR en France a audité en 2018 et 2019 le dispositif de contrôle LCB-FT d’un établissement bancaire établi en France.
Dans le cadre de cette mission d’audit ACPR, et suite aux recommandations formulées dans le rapport final, cet établissement a défini un plan de refonte et de renforcement de son dispositif LCB-FT et a sollicité Square pour l’accompagnement dans la mise en oeuvre de ce plan.

Square a accompagné cet établissement bancaire dans la coordination de ce plan de remédiation ACPR et le renforcement de son dispositif LCB-FT, grâce à une intervention simultanée de nos consultants experts en Conformité et contrôle interne, au travers de 4 Streams.

1. Mission de contrôle sur place de l’ACPR – lutte contre le blanchiment/financement du terrorisme

Square a accompagné la Direction de la Conformité au travers de l’organisation de la mission du superviseur, l’accompagnement des équipes métiers et Conformité sur la mission de contrôle, le pilotage transverse de la mission d’audit (indicateurs qualité) et l’organisation des comités de pilotage.

2. Roadmap politique et procédures LCB-FT 

Suite à sa mission d’Inspection, l’ACPR a rédigé un rapport dans lequel des points non conformes ont été mis en évidence.
Afin de corriger ces points, cet établissement a défini un important plan de remédiation avec des actions concrètes à mettre en place.
Dans ce contexte, Square a accompagné la Direction de la Conformité et le service Client dans la mise en place de politiques et procédures LCB-FT.

3. Optimisation du traitement des réquisitions judiciaires 

Square a accompagné les équipes métiers et la Direction de la Conformité dans la mise en place de l’optimisation du traitement des réquisitions judicaires et droits de communication afin de les rendre plus efficaces et conformes aux exigences de l’ACPR/Tracfin.

Notre équipe de consultants a accompagné la Direction de la Conformité sur les sujets suivants :
– Revue des procédures et modes opératoires LCB-FT des Réquisitions Judiciaires.
– Définition d’une nouvelle structure organisationnelle et d’un nouveau workflow.
– Formation et acculturation des équipes.
– Mise en place d’un nouveau processus et de la procédure mise à jour.

4. Renforcement du dispositif de contrôle interne relatif à la directive LCB-FT 

Square a ensuite accompagné les équipes Risques et Conformité dans le renforcement du dispositif de contrôle interne et la rédaction des fiches de tests nécessaires à la couverture des domaines de la LCB-FT :

> Réalisation du mapping entre les processus opérationnels et les axes de risques LCB-FT
– Animation des entretiens avec les responsables du front office dans le but de confirmer les adhérences avec les axes LCB- FT.
– Réalisation du gap analysis entre le mapping et les contrôles LCB-FT en place dans le but d’identifier les processus non couverts.
> Rédaction des fiches de tests
– Création de la nouvelle maquette de fiches de tests.
> Rédaction des fiches de tests.
– Revue et validation des fiches de tests.
> Réalisation de tests de contrôles
– Réalisation de tests pour s’assurer de la qualité des contrôles définis.

L’intervention de Square a permis de répondre aux exigences du Superviseur bancaire français, à savoir :
– Dans le cadre du déroulement optimal de la mission ACPR, facilitation de la coordination des équipes autour des requêtes ACPR.
– Renforcement et complétude du dispositif de contrôle via la rédaction de fiches de tests couvrant les obligations réglementaires.
– Testing pour s’assurer de la qualité des contrôles définis.
– Mise en place de politiques LCB-FT et procédures d’entrée, de revue et de clôture de relation client.
– Revue et mise en place des procédures et modes opératoires LCB-FT de traitement des Réquisitions Judiciaires.

  • Une présence auprès de l’ensemble des acteurs bancaires et financiers sur les problématiques Conformité (Sécurité Financière, KYC, Protection des Intérêts Clients, Intégrité des Marchés, Ethique Professionnelle, etc.) garantissant une vision des meilleures pratiques de place.
  • Notre domaine d’expertise « Regulatory & Compliance » Square composé de 150 consultants experts en Risques et Conformité, disposant en moyenne de 8 / 10 ans d’expérience, et issus des métiers de la conformité, de l’audit, du contrôle interne, afin d’apporter une double expertise métier et projet.
  • La structuration de ce domaine autour de la veille réglementaire, des publications (avis d’experts autour des problématiques telles que les Directives LCB-FT, la Finance Durable, la Loi Pacte…), de l’organisation d’évènements clients (ex : benchmark « Traitement des alertes LCB-FT » en 2019 avec les principales institutions financières de la place).
  • Un parcours de formations certifiantes (certification « SCR » du GARP autour de la Finance Durable, certification AMF, programme de formation interne…) représentant 2,5% du chiffre d’affaires du groupe Square.
  • La mise en place de programmes de Recherche et Développement (R&D) autour de ces problématiques, en partenariat avec de grandes écoles et universités de Paris, telles que Université Paris-Dauphine et HEC.
    Une approche pragmatique et collaborative des interventions de conseil, adaptée au contexte et aux enjeux de nos clients, afin d’inscrire les résultats dans la durée.

Contacts

Vincent Françoise

Associate Partner

vincent.francoise@tallis-consulting.com

Julie Lemonnier

Senior Manager

julie.lemonnier@tallis-consulting.com

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Photos Unsplash : Armando Arauz

Qu’est-ce que la retraite de demain ?

L’Agefi Actifs – le 13 janvier 2021 :

La réforme des retraites n’entrera en vigueur que très progressivement. Elle a pour objectif de créer un système unique pour pallier aux inégalités engendrées par le système actuel, avec les mêmes règles pour tous. Ainsi, des spécificités pour certaines professions sont en cours de négociation, et des aménagements sont également prévus pour favoriser la solidarité.