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INNOVATION ET RÉGLEMENTATION : LA NOUVELLE VERSION DU PARADOXE DE L’OEUF OU DE LA POULE DANS LE SECTEUR BANCAIRE EN 2020

Economie Matin – le 02 novembre 2019 :

Qui ne s’est jamais posé cette question « Qu’est-ce qui est apparu en premier : l’œuf ou la poule ? ». Cette question qui reste pour l’instant sans réponse pourrait bien trouver concurrence dans le secteur bancaire et être remplacée par le paradoxe de l’innovation ou de la réglementation.
En effet, aujourd’hui, on peut être amené à se demander si c’est la réglementation qui pousse les acteurs bancaires et financiers à innover pour répondre aux exigences imposées ou si se sont ces acteurs qui imposent la mise en place de nouvelles réglementations pour cadrer les innovations de plus en plus nombreuses.

Pour essayer de répondre à la question « Qu’est-ce qui apparaît en premier : l’innovation ou la réglementation ? », prenons un exemple d’actualité : l’Openbanking (ici, l’innovation) et la DSP2, Directive sur les Services de Paiement (ici, la réglementation).

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Les crypto-monnaies : le successeur du cash ?

The Next Media – le 12 juillet 2019 :

L’innovation et la digitalisation sont à l’origine de profonds changements dans nos habitudes et ont tendance à être désignées comme responsables de la disparition à venir du cash. Mais ce ne sont pas les seules. Les autorités ont elles aussi un rôle majeur dans le devenir de nos monnaies.

Une disparition du cash programmée par les autorités

Les transactions en cash posent un réel problème aux autorités en raison de leur manque de traçabilité et de transparence : qui est la personne à l’origine de la transaction ? Le bénéficiaire ? L’objet/le motif de la transaction ?
Cette opacité des transactions favorise le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou encore la fraude fiscale. Ce sont justement ces risques que les autorités cherchent à maîtriser.
Le meilleur moyen pour les couvrir reste de limiter l’utilisation du cash et cela passe par la mise en place de mesures telles que l’abaissement du plafond de paiement en espèces à un professionnel (1000€ contre 3000€ auparavant), la déclaration obligatoire à la douane pour tout transfert à l’étranger de plus de 10 000 €, l’arrêt des billets de 500€.

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L’Instant Payment, une révolution dans le monde du paiement ?

C-Banque – 23 novembre 2018 :

Le déploiement de l’Instant Payment s’accélère. Après le raccordement du groupe BPCE en avril, Crédit Mutuel Arkéa en juillet et le futur déploiement chez BNP Paribas et Société Générale en novembre, le paiement instantané serait en passe de devenir le nouveau moyen de paiement en vogue.

Certes, c’est une directive européenne qui a poussé la mise en place du SEPA Instant Credit Transfer (SCTInst), ou « virement instantané » en français, mais les banques y ont également trouvé de nombreux atouts : délai d’exécution de 10 secondes, irrévocabilité, disponibilité 24h/24, plafond de 15 000 euros et surtout un vrai moyen de s’affranchir de la domination des schemes de paiement (Visa et MasterCard) et de proposer une véritable alternative à la carte bancaire.

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Le Talk to Pay révolutionne les paiements en ligne

ITespresso – 20 octobre 2017 :

Le Talk to Pay représente une démarche à fort intérêt concurrentiel et un modèle qui doit encore faire ses preuves, selon Vertuo Conseil (Groupe Square).

Tout part d’un constat : simplifier les opérations de paiement tout en garantissant la sécurité des transactions. C’est ce que vient de réaliser La Banque Postale avec sa solution innovante de paiement en ligne par la voix.

C’est également le chemin que cherchent à emprunter d’autres banques, à commencer par la Caisse d’Epargne et le Crédit du Nord, qui sont actuellement en phase de test.

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Paiement instantané : ce que ça pourrait changer pour les particuliers

Capital.fr – 29 juin 2017 :

Dans moins d’un an, les consommateurs devraient pouvoir utiliser un nouveau service de paiement en “temps réel”. Ce virement nouvelle génération pourrait devenir un sérieux concurrent aux chèques, au cash et même à la carte bancaire.

Réaliser ou recevoir un paiement dont le montant est immédiatement débité ou crédité sur son compte : cela sera une réalité d’ici quelques mois. Les instances européennes travaillent en effet sur la création d’un nouveau type de virement dit “instantané”, qui permettra de valider la transaction en moins de 10 secondes. Ce, 24h/24 et 365 jours par an, alors qu’il faut patienter jusqu’à 1 jour ouvré (soit hors week-end et jours fériés) actuellement. Les banques auront la possibilité de déployer un tel service dès novembre 2017, même s’il faudra probablement attendre courant 2018 pour que ces offres se multiplient.

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Le marché du paiement : vers un nouvel éco-système

La Tribune – 16 juillet 2015 :

Quel sera l’impact des nouveaux moyens de paiement sur les banques ?

Aujourd’hui sur le marché du paiement, un certain nombre de solutions innovantes voient le jour. Ces innovations sont de plus en plus souvent portées par des acteurs non bancaires et laissent par conséquent entrevoir un nouvel éco-système du paiement que nous allons tenter de décrypter.

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Le paiement : état de l’art d’un marché innovant

Les Echos –  13 février 2015 :

Aujourd’hui, dans le secteur bancaire, le domaine des moyens de paiement est l’un des plus prometteurs, grâce notamment aux avancées technologiques et à la démocratisation du Smartphone. En effet, si aujourd’hui nous payons globalement comme hier, il ne fait aucun doute que nous payerons différemment demain. Pour l’heure, nous sommes face à un certain nombre d’évolutions, prémices d’une révolution.