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Vers un modèle intégré de gouvernance des risques

Les fluctuations rapides et profondes de l’environnement géopolitique et financier rendent incontournable la recherche d’une gestion intégrée la plus performante possible des différents risques bancaires. Étroitement lié au professionnalisme des équipes et à la qualité de conception et de mise en œuvre opérationnelle d’un système intégré de gestion des risques (SIGR), cet objectif est primordial. Ce qui suppose que cet outil soit correctement positionné au sein de l’organisme concerné.

Revue de détail des principaux points à prendre en considération afin de réussir ce type de déploiement.

Afin d’obtenir une caractérisation des risques, il faut, bien évidemment, d’abord procéder à une réflexion approfondie sur la situation actuelle et, dans la mesure du possible, se projeter dans une vision stratégique associée à court et moyen terme. Une telle revue intégrée des risques est, de ce point de vue, un préalable incontournable. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et les grandes banques françaises travaillent ainsi à la revue des actifs « AQR » (asset quality review), première étape des tests de résistance européens.

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Un entretien avec Hervé Vandenbergue, responsable des risques à la Mutuelle générale de l’Éducation nationale (MGEN)

Le choix et la mise en œuvre d’un système d’information de gestion des risques (SIGR) sont un processus long et complexe qui suppose une bonne maîtrise de ses besoins tout en étant en réelle adéquation avec les exigences métier de l’entreprise.

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SIGR, maîtriser ses risques… et ses outils

Didier AlleaumePar Bertille Lehner, consultante, et Didier Alleaume, co-responsable du pôle Risk, Control & Regulatory de Tallis Consulting

Pour concevoir son « cockpit de pilotage » de gestion des risques, l’entreprise doit penser son système de manière multidimensionnelle et cohérente dans le temps.

Il y a quelques années, le directeur général d’une grande banque confiait: « j’en ai assez d’apprendre ce qui se passe chez moi par la presse ou à travers les réclamations de mes clients. Que peut-on faire pour changer cela ? ». Ce fut le début d’un premier projet de choix et d’implémentation d’un SIGR, un acronyme familier des Risk Managers mais pas nécessairement des cadres dirigeants.

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La qualité de service à l’heure de la gestion des risques

Par Didier Alleaume, co-responsable du pôle Risk, Control & Regulatory (Tallis Consulting)

Didier AlleaumeComment concevoir son dispositif de gestion des risques au service de la performance des processus et de la satisfaction client.

La satisfaction des clients est la base d’une relation commerciale durable et profitable. De nombreuses enquêtes évaluent régulièrement cette satisfaction, voire la « confiance » des clients envers leur banque ou leur assureur. Selon une récente étude à l’échelle mondiale, seuls « 44% des clients des banques font totalement confiance à leur établissement » (1).